SAC ou Price: qual sistema escolher
Ao financiar, o banco pergunta qual sistema de amortização você quer. É uma decisão que muda a primeira parcela, o total pago e o quanto o financiamento aperta nos primeiros anos.
Como cada um funciona
- SAC: a parte que abate a dívida é sempre igual, e os juros caem a cada mês. Resultado: a primeira parcela é a mais alta e elas vão diminuindo até o fim.
- Price: a parcela é igual do começo ao fim. No começo você paga mais juros e abate pouco; no fim é o contrário.
- No SAC você deve menos mais rápido, porque abate mais desde o início.
- No Price a primeira parcela é menor, o que ajuda quem está no limite da renda hoje.
O que pesa na escolha
- Quanto cabe hoje. O banco aprova pelo valor da primeira parcela, e no SAC ela é maior. Isso sozinho já define muita coisa.
- Se você pretende quitar antes. Quem pensa em amortizar ou vender em poucos anos costuma se dar melhor no SAC, porque o saldo devedor cai mais rápido.
- O total pago ao fim. O SAC costuma sair mais barato no acumulado, justamente por abater mais cedo.
- Sua expectativa de renda. Renda que tende a subir combina com Price, que fica leve com o tempo. Renda estável combina com SAC, que já começa no maior valor.
Amortizar: o que muda de verdade
Independente do sistema, pagar adiantado é onde o financiamento encolhe. Existem duas formas, e a escolha importa.
- Reduzir o prazo faz você pagar bem menos juros no total, mas a parcela continua igual.
- Reduzir a parcela alivia o mês a mês, mas você segue pagando juros pelo mesmo tempo.
- Amortizar no começo rende muito mais que amortizar no fim, porque é no início que os juros pesam.
- Use o simulador antes de decidir o quanto e como amortizar. A diferença entre as duas opções costuma surpreender.
Na ficha dos nossos imóveis à venda existe um simulador que mostra os dois sistemas lado a lado. Vale mexer nos números antes de ir ao banco, para chegar lá sabendo o que perguntar.
O que se paga além do preço do imóvel
Fechou por um valor e ainda faltam alguns por cento. A lista do que aparece entre a proposta e a chave na mão.
Usar o FGTS na compra
Dá para usar na entrada, para abater parcelas ou para quitar. As condições e o que costuma barrar.
Documentos para comprar um imóvel
O que você precisa apresentar e, principalmente, o que precisa exigir do vendedor.